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日本銀行が2025年12月に政策金利を0.75%へ引き上げて以来、2026年4月の住宅ローン市場は「ダブル上昇」と呼ばれる局面を迎えている。変動金利と固定金利がともに上昇し、住宅を購入済みの人、これから購入を考えている人の双方に大きな影響が出ている。
主要銀行の変動金利引き上げ状況
2026年3月〜4月にかけて、大手銀行は相次いで基準金利を引き上げた。
- 三菱UFJ銀行：3月に年0.275%引き上げ
- 三井住友銀行：3月に0.25%、4月にさらに0.10%引き上げ（合計0.35%）
- りそな銀行：4月に年0.31%引き上げ
これにより、主要行の変動金利の最優遇金利は実質的に1%を超える水準となり、15年ぶりの高水準となった。
固定金利も上昇——10年国債が2.298%
固定金利の指標となる10年国債利回りは、2026年4月1日時点で2.298%を記録した。国債利回りの上昇が固定金利に波及しており、フラット35など長期固定型ローンの金利も高止まりしている。変動・固定いずれの金利タイプも上昇するという「ダブル上昇」は、住宅ローン利用者にとって選択が難しい状況を生み出している。
既存の変動金利利用者への影響は2026年7月から
現在、変動金利型の住宅ローンを返済中の人は、2026年7月返済分から新金利が適用されるケースが多い見込みだ。半年ごとに金利を見直す「半年型」が主流のため、4月の金利改定は7月以降の返済額に反映される。毎月の返済額が数千〜数万円単位で増加する可能性があり、家計への影響を早めに試算しておくことが重要だ。
専門家の見方——さらなる利上げのリスク
日本銀行は2025年以降、段階的な利上げを継続してきた。市場では、2026年内にさらなる利上げが実施される可能性を織り込む動きも出ている。住宅ローンの選択にあたっては、固定金利への借り換えを検討するタイミングを逃さないことが求められる。
よくある質問（FAQ）
変動金利から固定金利への借り換えは今がベストタイミングですか？
一概には言えませんが、固定金利も上昇中のため、早めに金融機関に相談し、総返済額のシミュレーションを行うことが重要です。借り換えには手数料がかかるため、メリットを正確に試算する必要があります。
変動金利の上昇はいつ止まりますか？
日本銀行の金融政策次第であり、確実な予測はできません。インフレ率や経済指標を注視しつつ、複数のシナリオに備えた資金計画を立てることが大切です。
この記事は公開された情報をもとにAIが作成しました。住宅ローンに関する最終判断は、専門家（ファイナンシャルプランナー・金融機関）にご相談ください。
