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2026年4月、日本の主要銀行が住宅ローン変動金利を一斉に引き上げ、適用金利が15年ぶりに1%の大台を突破した。三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行など大手5行すべてが変動金利の基準金利を引き上げており、住宅購入者への影響が広がっている。
変動金利1%超えの背景
日本銀行は2024年以降、段階的な政策金利の引き上げを実施してきた。2026年4月時点では、主要銀行の変動金利（基準金利）はメガバンク3行で年3.125%に達しており、半年前（2025年10月）と比較して0.1〜0.3%ポイントの上昇となった。一方、各行が適用する「優遇幅」の競争により、実際の適用金利はほぼ1%前後となっている。
各銀行の最新変動金利（2026年4月）
- 三菱UFJ銀行：年0.945%（前月比+0.1%）
- 三井住友銀行：年1.025%
- みずほ銀行：年1.025%
- PayPay銀行：年0.990%
- ソニー銀行：年0.997%
固定金利は横ばい傾向
一方、固定金利は長期金利の安定を受けて横ばいから微増となっており、フラット35の2026年4月適用金利は年2.39%前後と予測されている。変動と固定の金利差が縮小傾向にあることから、専門家は「固定金利への切り替えを検討するタイミング」と指摘する声も出ている。
次の日銀政策決定会合は4月27・28日
日本銀行の次回金融政策決定会合は2026年4月27日・28日に予定されており、中東情勢や国内の消費者物価指数（CPI）の動向次第では、追加利上げの可能性が市場では意識されている。現在の変動金利ローン利用者約800万人への影響が注目される。
よくある質問（FAQ）
Q. 変動金利が上がると、今の返済額はすぐ変わりますか？
A. 多くの銀行では「5年ルール」と「125%ルール」が適用されます。5年ルールは5年間返済額を変えない仕組みで、125%ルールは返済額の上昇を直前の125%以内に抑えます。ただし元本への充当額が変わるため、完済時期が延びる場合があります。
Q. 今から固定金利に切り替えるべきですか？
A. 一概には言えませんが、今後の利上げリスクが懸念される場合、固定金利への借り換えを検討する価値があります。借り換えには手数料や審査が伴うため、金融機関への相談を推奨します。
この記事は公開された情報をもとにAIが作成しました。
