変動金利、15年ぶりに1%超え――2026年4月、日本の住宅ローンが転換点を迎えた

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2026年4月、日本の主要銀行が一斉に住宅ローンの変動金利を引き上げ、ついに適用金利が1%台に突入した。変動金利が1%を超えるのは約15年ぶりのことで、住宅購入者と既存借入者の双方に大きな影響を与えている。

主要銀行の4月適用金利

2026年4月の変動金利（優遇後適用金利）は以下のとおりとなった。

10年固定金利は多くの金融機関で2.5〜3.0%台が中心となっている。

日本銀行は2025年12月、政策金利を0.50%から0.75%へ引き上げた。これは1995年9月以来、約30年ぶりの水準だ。それ以前にも2025年1月に0.25%から0.50%への引き上げを実施しており、超低金利政策の終焉が明確となっている。

日銀の政策転換の背景には、インフレ目標の達成と賃金上昇の持続があるとされる。物価は2%目標を継続的に上回り、春闘では大手企業を中心に高い賃上げ率が続いた。

変動金利で住宅ローンを組んでいる借入者への新金利適用は、多くの場合2026年7月返済分から開始される。たとえば残債3,000万円・残期間25年の場合、金利が0.5%上昇すると月々の返済額は約5,000〜7,000円増加する試算もある。

FP（ファイナンシャルプランナー）各社は、変動金利から固定金利への借り換えを検討する動きが活発化していると報告している。

市場関係者の多くは、日銀が2026年内にさらなる利上げを実施する可能性があると見ている。変動金利の上昇が続く場合、住宅ローン利用者の返済負担は一段と増す見通しだ。住宅ローンの見直しを検討する際は、各金融機関の最新情報を確認し、専門家への相談を推奨する。

A. 多くの銀行では「5年ルール」「125%ルール」が適用されており、急激な返済増加は一定程度抑えられます。ただし、元本への充当比率が下がる「未払い利息」の問題が生じる場合もあります。2026年7月返済分から新金利が適用されるケースが多いため、早めにシミュレーションを行うことが重要です。

A. 固定金利もすでに2.5〜3.0%台まで上昇しており、一概に有利とは言えません。残債・残期間・今後の金利見通し・借り換えコストを総合的に比較した上で判断する必要があります。金融機関や独立系FPへの相談をお勧めします。

この記事は公開された情報を基にAIが作成しました。金融商品に関する最終的な判断は専門家にご相談ください。