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2026年4月、日本の住宅ローン変動金利がついに1%を超えた。15年ぶりのことだ。日本銀行が2025年12月に政策金利を0.50%から0.75%に引き上げたことを受け、各銀行が2026年4月から金利を0.25%前後引き上げた結果、ソニー銀行（0.997%）や楽天銀行（1.378%）など、複数の金融機関で1%台の変動金利が登場している。
固定金利も上昇——ダブル上昇の局面へ
変動金利だけでなく、固定金利も同時に上昇している。2026年4月時点でフラット35（融資率9割以下、団信あり）の金利は2.49%に達し、10年固定は2.5〜3.0%台が中心となった。変動・固定いずれも上昇するダブル上昇の局面は、住宅購入を検討する消費者にとって重要な転換点となっている。
今後の金利見通し
エコノミスト約40名を対象とした調査では、変動金利のベースとなる政策金利が2026年12月末までにさらに引き上げられ、約1.0%に達するとの予測が出ている。日銀の利上げ姿勢が続く限り、住宅ローンの負担は今後も増加する見通しだ。現在、変動金利型ローンを利用中の人は返済計画の見直しを検討すべき時期に差し掛かっている。
どのローンを選ぶべきか
金利上昇局面では、固定金利への切り替えや繰り上げ返済を検討する人が増える傾向がある。ただし、固定金利もすでに2%台後半まで上昇しているため、個々の返済能力や残高、残期間を考慮した上で判断することが不可欠だ。金融機関や住宅ローンアドバイザーへの相談も有効な選択肢の一つだ。
よくある質問（FAQ）
Q. 変動金利が上がると毎月の返済額はすぐ増えますか？
A. 多くの変動金利ローンは「5年ルール」が適用されており、金利が上がっても5年間は毎月の支払額が変わらない仕組みになっています。ただし、支払い額に占める利息割合が増えるため、元本の減りが遅くなることに注意が必要です。
Q. 今から固定金利に乗り換えるのは得ですか？
A. 一概には言えません。固定金利はすでに2.49〜3.0%台と高く、変動金利との差が縮まっています。今後の金利上昇幅や自分のローン残高・残期間を試算した上で判断することが重要です。
この記事は公開された情報をもとにAIが作成しました。
